Интервью

Найважливіше для банкірів — підвищення якості пропонованих продуктів та послуг

31.03.2017 / 18:08

Перший заступник Голови Правління АБ «Укргазбанк» Андрій КРАВЕЦЬ — про розвиток державних банків та конкуренцію між ними, «ЕКО-банкінг», кредитування малого і середнього бізнесу.

Чи задоволені ви підсумками діяльності банку у 2016 році?

Цілком. Банк увійшов до десятки найприбутковіших банків в Україні з позитивним фінансовим результатом 294 млн грн. При цьому ми очікували на 150 млн грн. Як бачите, у підсумку одержали майже вдвічі більше, тому, звісно, ми задоволені результатом.

До того ж ми увійшли до першої п’ятірки банків за обсягом активів, і це теж дуже приємний результат. Значно зросли як кредитний, так і депозитний портфелі.

І ще — ми підписали важливу для нас угоду з Міжнародною фінансовою корпорацією щодо створення «зеленого» банку.

Стратегія розвитку державних банків передбачає, що держава рано чи пізно вийде з їх капіталу. Чи не почався цей процес в «Укргазбанку»? Можливо, вже проводите перемовини з новими партнерами?

Річ у тім, що держава під час кризи у 2009 р. вимушено стала на 95 % власником «Укргазбанку». Тоді потрібно було рятувати банківську систему, і ми бачимо позитивний результат, про який щойно говорили.

Справді, рано чи пізно держава має вийти з капіталу банку. Зі свого боку, ми постійно контактуємо з Мінфіном, інформуємо про поточну ситуацію.

Ми працюємо над тим, щоб банк був інвестиційно привабливим на момент його можливого продажу. Одним із потенційних інвесторів, який би міг частково увійти в капітал банку, може бути авторитетна міжнародна фінансова організація.

Взагалі у Стратегії розвитку державних банків, яка була представлена Мінфіном на початку минулого року, зазначається, що «Укргазбанк» має бути частково або повністю приватизований до кінця 2017 р. Але на сьогодні ми повинні враховувати той факт, що відбулася націоналізація «Приват­банку». Це кардинально змінило розстановку сил на банківському ринку. Тому, я вважаю, наразі актуально оновити Стратегію розвитку державних банків.

Участь держави в капіталі більше сприяє чи заважає в різнобічній діяльності банку?

Скажу одразу — держава точно не заважає. Наприклад, щодо нашого банку, то держава не втручається в його операційну діяльність. А статус державного банку дає змогу залучати депозити державних підприємств та муніципалітетів.

Я хотів би також звернути увагу на умови функціонування державного банку. Якщо в банку створено нормальні механізми для роботи правління, коли є незалежна наглядова рада, то він працюватиме ефективно. Наприклад, в «Укргазбанку» ефективно працює наглядова рада, до якої входять незалежні члени (і не тільки громадяни України, а й, наприклад, представник Великої Британії).

Які основні напрями, в яких працює «Укргазбанк»?

Одним із основних напрямів є створення «зеленого» банку, який кредитуватиме екологічні проекти, проекти з підвищення енергоефективності, альтернативної енергетики тощо. Створення «ЕКО-банкінгу» — це велика й тривала робота. Починали ми з кредитування клієнтів у рамках урядової програми «Тепла оселя». Активно почали працювати у цій сфері з 2015 р. За цей час було надано 33 тис. «теп­лих» кредитів на суму близько 600 млн грн.

Наразі програма «Тепла оселя» продовжується. Ми, зокрема, пропонуємо найнижчу серед інших банків-учасників програми відсоткову ставку (17,5 %) для цього виду кредитів.

Ми також активно співпрацюємо з ОСББ в частині надання кредитів на заходи з енергозбереження (близько 60 млн грн).

Було підписано відповідні домовленості з МФК, що передбачають створення професійної команди, яка б могла запропонувати клієнту якісну експертизу проекту та запропонувати найбільш якісний продукт.

Ми оцінили потенціал «зеленого» фінансування в Україні і зрозуміли, що він колосальний. Якщо в цифрах — це десятки міль­ярдів доларів кредитування.

«Зелене» кредитування — це не просто надання кредиту. Це ціла філософія, створення в банку системи оцінки екологічних та соціальних ризиків. Це — повний контроль за спрямуванням коштів на енергоефективні проекти, проекти з розвитку альтернативної енергетики тощо. Це — можливість призупинити кредитування, якщо кошти використовуються не за цільовим призначенням.

У центрі уваги цього напряму наразі — кредитування будівництва сонячних електростанцій (як для юридичних осіб з метою виробництва та подальшого продажу електроенергії, так і для приватних осіб для забезпечення власних потреб). Також активно кредитуємо вітроелектростанції, малі та міні-гідроелектростанції.

До речі, вже незабаром клієнти «Укргазбанку» зможуть забути про звичні пластикові картки. Спільно з MasterCard ми реалізували унікальний для Східної Європи картковий екопродукт, що виготовлятиметься винятково із біосировини — зерен кукурудзи та цукрової тростини! Тобто не буде жодної шкоди для довкілля після їх утилізації.

Яка частка позик у портфелі, що йдуть на кредитування держсектору? Наскільки вони проблемні?

Ми активно працюємо з державним сектором. Але хочу сказати, що ми не розділяємо клієнтів. У нашому кредитному портфелі на сьогодні — понад 35 % клієнтів із державного сектору. І тут у нас немає жодного проблемного кредиту. Ми ретельно підходимо до кредитування державного сектору, до оцінки проектів, можливостей щодо їх обслуговування. Якщо ви правильно вибудовуєте роботу з державним підприємством, правильно оцінюєте кредитоспроможність, то з обслуговуванням таких кредитів не буде жодних проблем.

«Укргазбанк» увійшов до першої трійки рейтингу кращих українських банків для обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу. За рахунок чого вдалося досягти такого результату?

У 2015 р., коли до «Укргазбанку» прийшла нова команда, ми ретельно оцінили сектори, де банк відчував би себе сильнішим і цікавим для бізнесу. І почали розвивати напрям малого і середнього бізнесу (МСБ). Варто сказати, що до цього МСБ не був серед пріоритетів банку. Ми сформували професійну команду, запросили людей, які чітко відчувають потреби і можливості МСБ. Відповідно почали розроб­ляти спеціальні продукти, програми під цей напрям. І маємо вже непогані результати. За минулий рік кредитний портфель зріс фактично вдвічі, при цьому депозитний портфель — на 70 %. Було залучено до співпраці близько 8 тис. нових клієнтів МСБ. Цього року очікуємо не гірший результат. Ми розширили спів­­п­рацю з Німецько-українським фондом, який виділяє кошти на кредитування клієнтів МСБ. Таким чином усіляко намагаємось спростити доступ до кредитування для цього сегмента клієнтів.

Наразі «Укргазбанк» — єдиний акредитований банк в Україні, який може надавати послуги з випуску фінансових гарантій зі сплати митних платежів. Чи користується попитом така пропозиція?

«Укргазбанк» розпочав роботу з надання фінансових гарантій зі сплати митних платежів наприкінці 2015 р. На сьогодні банком успішно реалізовано першу операцію такого типу. Слід зауважити, що зазначена операція діяла 12 місяців і була для банку пілотним проектом. Враховуючи регулярні надходження звернень від зацікавлених осіб за отриманням фінансових гарантій, банк має хороші перспективи нарощування портфеля таких операцій найближчим часом.

Які ваші основні очікування щодо банківського ринку у 2017 р.?

На сьогодні банківська система перебуває в такому стані (після очищення від проблемних банків), що на великі зміни упродовж року — двох ми не чекаємо. Очевидно, що скорочуватиметься активність російських банків, а конкуренція розгортатиметься більше між державними банками, банками з іноземним капіталом та українськими банками з приватним капіталом.

І тут важливо зазначити, що ми також очікуємо істотний вплив на ринку саме державних банків, між якими, до речі, також існує здорова конкуренція за надійних клієнтів, насамперед шляхом підвищення якості послуг.

Тому, переконаний, найважливіше наразі для банкірів саме підвищення якості пропонованих нами продуктів та послуг. Це супроводжується удосконаленням банківських технологій, їх автоматизацією тощо. Наприклад, в «Укргазбанку» ми сьогодні посилено працюємо над створенням власного процесингу для обслуговування платіжних карток за найвищими світовими стандартами. А також очікуємо найближчим часом відновлення інтересу до іпотечного кредитування.

Заказажите доставку онлайн, заполнив форму, или по телефону (044) 223-24-06

«Горячие линии»

Дата: 2 августа, четверг
Время проведения: с 14:00 до 16:00