Статьи

Портрет аграрного позичальника-2017: як банки кредитують АПК

12.01.2018 / 17:18

Агросектор втримує українську економіку від падіння у прірву. Завдяки аграріям Україна підтримує пристойний експорт і, крім  того, зберігається надходження іноземної валюти в країну. Однак кредитування АПК і досі на мілині. Кредити агросектору посідаюmь лише 6 — 7 %, що вкрай мало, враховуючи місце АПК в економіці.

Як кредитують АПК

«Кредитування у гривні продовжує поступово відновлюватися внаслідок зниження ставок, зростання доходів і пожвавлення ділової активності. Кредити корпоративному сектору в національній валюті зросли на 1,4 % у вересні, а з початку 2017 року — на 5,8 %», — зазначається в останньому аналітичному звіті Національної асоціації банків України (НАБУ).

Схожий оптимізм лунає і від представників Національного банку України. Там запевняють, що кредитний портфель банківських установ зростатиме, а бізнес стоятиме у черзі за новими кредитами.

«Ми очікуємо, що найближчими роками кредитний портфель банків зростатиме швидше, ніж номінальний ВВП, оскільки українська економіка прагне отримати нові позики», — вважає заступник голови Нацбанку України Катерина Рожкова.

На останній зустрічі керівництва НБУ з представниками аграрних компаній директор департаменту фінансової стабільності НБУ Віталій Ваврищук наголосив, що банки мають вільні кредитні кошти, але не готові кредитувати через недосконалість захисту кредиторів та великий обсяг проблемних кредитів.

«Українські банки сьогодні докапіталізовані, мають кошти і готові кредитувати. Проте на заваді відновленню кредитування насамперед стоять слабкий захист прав кредиторів та значні юридичні ризики. Обсяг NPL (кредитів, що не обслуговуються) загалом по банківській системі становить понад 56 %. Майже дві третини з них припадає на державні банки. Це тягар, який стримує відновлення кредитування українськими банками», — підкреслив Віталій Ваврищук.

Попри складнощі банки прокредитували аграрний бізнес більш ніж на 115 млрд грн. Однак аграрний сектор кредитування залишається лише краплею в морі банківського кредитування. «Наприкінці лютого 2017 р. кредити, видані сільськогосподарським компаніям, становили всього 50,9 млрд грн, або 6,4 % від усієї суми позик, отриманої підприємствами реального сектору, — розповідає перший заступник міністра аграрної політики та продовольства Максим Мартинюк. — Майже 40 % з них — 19,6 млрд грн — терміном до року, що дає можливість зрозуміти їх цільове призначення: фінансування касових розривів, притаманних сільському господарству. Водночас довгострокові кредити (понад п’ять років), які видаються на інвестиційні проекти, для переоснащення фондів і розширення виробництва, становлять 11,2 млрд грн, або лише 4 % від доданої вартості, створеної сільським господарством у 2016 р.».

«Інтерес банків до кредитування аграріїв зростає, — зазначила виконавчий директор Національної асоціації банків України Олена Коробкова. — Поступово зміщується фокус у кредитуванні з великих компаній на малі та середні. І це не дивно, якщо взяти до уваги загалом більш низькі показники дефолтності кредитів малого та середнього бізнесу порівняно з агрохолдингами, а також поступовий вихід банківської системи з кризи (нарощування капіталу, відсутність системних проблем з ліквідністю)», — повідомила вона.

Однак рівень банківського кредитування ще невисокий, змушена констатувати Олена Коробкова. Натомість є інший інструмент, який все активніше використовують банки та бізнес, — це векселі. З їх допомогою фінансують агровиробників «Райффайзен Банк Аваль», «Креді Агріколь Банк», «ПУМБ» та «Прокредитбанк».

Вексель значно вигідніший, ніж кредит. Для порівняння: ставка за авальованими векселями — 1 — 2 % річних, за кредитами — 16 —20 % (на поповнення обігових коштів) та 10 — 15 % (на техніку та обладнання). В останньому випадку нижчі ставки можливі завдяки розвитку партнерських програм між банками та продавцями сільгосптехніки.

«За інформацією одного з найактивніших на ринку банків, малі агропідприємства залучають обігові кошти на 12 — 18 місяців, тоді як великі — на 1 — 3 місяці. Тому різниця для малих і великих господарств формується за рахунок різної строковості кредитів — на 1 —3 місяці в середньому дешевші. При цьому інвестиційні кредити, як правило, надаються на однакових умовах — строки кредитування однакові, ставки дуже часто визначаються умовами партнерських програм без розподілу за критерієм розміру позичальника», — зазначила Олена Коробкова.

Окрім класичного банківського кредитування, розвиваються інші напрями, наприклад бюджетне кредитування та аграрні розписки.

У рамках програми «Надання кредитів фермерським господарствам» бюджетні асигнування у 2017 р. становлять 65 млн грн, з яких: 25 млн грн — за рахунок загального фонду, 40 млн грн — за рахунок спеціального фонду. За словами високопосадовців Мін­агрополітики України, ці кредити призначені для малих та середніх виробників.

«Перевага надавалася тим господарствам, які мають в обробітку до 500 га землі, є членами кооперативів або займаються розведенням ВРХ, ягідництвом, виноградарством чи органічним виробництвом, а також чия діяльність показує динаміку розвитку. Важливим є те, що вперше фінансову підтримку отримає сімейне фермерське господарство», — повідомила заступник міністра аграрної політики та продовольства України Олена Ковальова.


У рамках програми «Надання кредитів фермерським господарствам» бюджетні асигнування у 2017 р. становлять 65 млн грн

Що пропонують банки

Ключові вітчизняні банки зрозуміли перспективність саме аграрного кредитування. Тому більшість з них уже мають спеціальні програми кредитування агробізнесу. Наведемо деякі з них.

OTP Bank пропонує чотири партнерські програми кредитування агробізнесу. Загальна сума кредиту, яку може отримати позичальник, — від 1 до 30 млн грн залежно від типу діяльності, виду застави, часу погашення та низки інших умов. Найменші кредити (до 30 млн грн) видаються виробникам зернових та олійних, кредити, які перевищують 30 млн грн, можуть брати крім виробників також агротрейдери та агропереробники. Кредити понад 2 млн грн повинні мати заставу у вигляді майбутнього врожаю або аграрної розписки.

«ПУБМ» пропонує три види кредитних програм для агробізнесу: на поповнення обігового капіталу, на придбання сільгосптехніки та гроші під заставу депозиту. Заставою є майнові права на депозит, нерухомість, автотранспорт, обладнання, біржові товари, сільгосптехніка. Комісія першого року — 0,68 %, кожен наступний рік — 0,50 %. Термін погашення — 36 місяців.

«Приватбанк» надає кредити на весь спектр аграрної діяльності, в тому числі на придбання техніки та матеріалів для проведення посівної. Програма «Агросезон» дає мождивість взяти кредити на закупівлю сировини та матеріалів для сільськогосподарського циклу: паливно-мастиль
ні матеріали, засоби захисту рослин, міндобрива, насіння; поточний ремонт сільгосптехніки, обладнання, приміщень; придбання запчастин, будівельних матеріалів, оплату ремонтних робіт; придбання основних засобів — допоміжної техніки, дрібного обладнання та устаткування. Загальна сума кредиту — від 500 тис.  до 20 млн грн із ставкою 19 % річних. Застава — нерухомість, транспорт, сільгосптехніка й обладнання, цілісні майнові комплекси. 

«Райффайзен Банк Аваль» має чотири аграрні кредитні програми: на обігові кошти, на інвестиційні цілі, на фінансування будівництва елеваторних комплексів та факторинг (беззаставне фінансування — до 90 % від дебіторської заборгованості за відвантажену покупцям продукцію).

Спеціальні кредитні програми для сільгосптоваровиробників також відкриті у банку «Кредит Дніпро», «Правекс Банку», «Кредобанку» (програма «Агроінвестиція МСБ»),  «Креді Агріколь Банку» (має програму фінансування за подвійними складськими свідоцтвами), програма кредитування Хлібороб» — у банку «Глобус».

Основні українські банки починають все активніше кредитувати аграрний бізнес. Створення спеціальних програм свідчить, що аграрії у фокусі банкірів. Як показує ринок, банківські установи готові кредитувати, але чомусь поки що кредитний портфель аграрного сектору доволі малий.

Заказажите доставку онлайн, заполнив форму, или по телефону (044) 223-24-06

«Горячие линии»

Дата: 20 сентября, четверг
Время проведения: с 14:00 до 16:00