Интервью

«Страховой сектор — своеобразный барометр экономики»

В последнее время на долю украинцев выпало немало испытаний, связанных с самыми неожиданными рисками, — от возможности проснуться утром на территории, оккупированной соседним государством, вплоть до полной потери движимого и недвижимого имущества и, что самое страшное, вполне реальной угрозы для жизни и здоровья из-за военных противостояний, развязанных в Украине террористическими группировками. Все эти опасности должны были бы усиливать тенденции к росту спроса на добровольное страхование жизни, имущества и другие страховые продукты. Впрочем, страховые компании, как, в конце концов, любые другие организации, предлагающие инвестирование денежных средств, пока что вызывают у граждан недоверие и подозрение. Каковы перспективы развития в Украине страхового бизнеса, учитывая сложную текущую экономическую и политическую ситуации, как привлечь клиентов и повысить финансовую надежность страховых компаний, что сегодня необходимо, чтобы обеспечить страховкой военных, находящихся в зоне повышенного риска? На эти и другие вопросы отвечает президент Лиги страховых организаций Украины, кандидат экономических наук, доцент Александр ЗАЛЕТОВ.


В. — Александр Николаевич, в настоящее время инвестиционная привлекательность страховой индустрии в Украине намного ниже, чем в странах Восточной Европы. В чем усматриваете причины слабого интереса населения к добровольному страхованию имущества, жизни и здоровья?

А. Н. — Для любого государства страховой сектор является неотъемлемой частью экономики и социальной политики. С одной стороны, страхование — это своеобразный барометр экономики, по показателям которого можно судить о ее текущем положении, основных процессах и направлениях развития. С другой, — страхование является довольно эффективным инструментом в руках государства относительно проведения экономической и социальной политики.

По размерам страховых платежей на душу населения среди стран Восточной Европы Украина существенным образом отстает. Например, в 20 раз от Словении, в 11 раз от Чешской Республики и в 9 раз от Польши.

Удельный вес обеспеченности страховой защитой зданий частного сектора в Украине составляет только 1%, добровольным медицинским страхованием — 2%, страхованием жизни — 8%, добровольным страхованием от несчастных случаев — 7% населения, страхования туристов — 8% и страхования автомобилей — 12%.

К сожалению, в Украине продолжает существовать пагубная практика, когда граждане, своевременно заключившие договоры страхования своего имущества от стихийных явлений, получив от страховых компаний возмещение, утрачивают право получать компенсации из государственного и местных бюджетов. Поэтому интерес населения к добровольному страхованию имущества от природных катастроф развивается очень медленно.

Как свидетельствует динамика последних лет, страховая индустрия Украины в целом вышла на определенный уровень инвестиционной привлекательности и представлена ведущими транснациональными страховыми группами, но еще не стала реальным фактором стабильности национальной экономики. По своим институционным и функциональным характеристикам она не соответствует современным тенденциям, существенным образом отставая в глобальном процессе формирования мировой финансовой системы.

В.В Украине появилось так много рисков, включая и терроризм, риск потери жизни, связанный с военными действиями. Как при этих обстоятельствах выстраивают свои стратегии страховые компании, чтобы завоевать доверие граждан?

А. Н. — В мировой практике риски терроризма и военные риски не покрываются стандартными договорами страхования, а только в рамках национальных программ (США, Великобритания, Германия, Испания и т. д.) или через страховые пулы (Россия). Поэтому не следует ожидать, что в Украине в ближайшее время массово будут продаваться указанные страховые продукты, хотя спрос на них, конечно, существенным образом возрос.

В.Какие механизмы могут применять страховые компании, чтобы привлечь клиентов и чего не хватает самим компаниям, чтобы быть конкурентоспособными по крайней мере на внутреннем рынке? Какие изменения относительно стандартов страховой деятельности способствовали бы повышению финансовой надежности страховых компаний?

А. Н. — Перед страховым рынком Украины возникает сложная задача относительно роста объемов и качества страховых услуг, повышения уровня капитализации и финансовой надежности страховых компаний, ликвидности их активов.

Учитывая большое количество страховых компаний, не входящих в профессиональные объединения, соответствующие государственные органы объективно не могут проводить обсуждение и консультирование с каждым отдельным участником рынка, поскольку это требует больших расходов. Однако консультирование с отдельными представителями рынка также не обеспечивает репрезентативности.

Весомые функции в сфере страхования могут возлагаться на саморегулирующую организацию. Разработанные профессиональными участниками саморегулирующей организации рынка страховых услуг правила и стандарты страховой деятельности должны быть общепризнаны органами государственной власти, судьями, потребителями как совершенный и реальный инструмент регулирования. Такое признание возможно только при наличии прямых норм в Законе Украины «О страховании».

В.Как прокомментируете информацию, обнародованную Нацкомфинуслуг, что украинские военнослужащие в скором времени могут быть застрахованы?

А. Н. — Правительством Украины 25 декабря 2013 г. было принято постановление № 975 «Об утверждении Порядка назначения и выплаты одноразовой денежной помощи в случае гибели (смерти), инвалидности или частичной утраты трудоспособности без установления инвалидности военнослужащих, военнообязанных и резервистов, призванных на учебные (или проверочные) и специальные сборы или для прохождения службы в военном резерве». Оно не предусматривает страхования военнослужащих. Однако введение такого страхования было бы целесообразно в рамках Национальной программы финансового обеспечения военнослужащих, военнообязанных и резервистов, призванных на учебные (или проверочные) и специальные сборы или для прохождения службы в военном резерве. Для принятия такого документа необходима политическая воля и определенное время для подготовки соответствующего нормативного акта.

В.На чем сегодня могут зарабатывать страховые компании, учитывая слабое развитие отечественного фондового рынка?

А. Н. — В последние годы сотрудничество фондового и страхового рынков усиливается и актуализируется, что отражается в ключевых показателях развития. В частности, общие объемы инвестирования страховщиками денежных средств технических резервов на фондовом рынке на конец 2013 г. составляли 2084,6 млн. грн., из которых доля вложений в акции — 64,8%, в государственные ценные бумаги — 25,5%, и в облигации банков и корпоративного сектора — 9,7%.

За прошедший год страховые компании от страхования, отличного от страхования жизни, получили доход на фондовом рынке в размере 343,8 млн. грн., что на 13,4% больше, чем за 2012 г. В основном доход у страховых компаний от страхования, отличного от страхования жизни, получен за счет дивидендов от акций (78,9%), а на операции с облигациями пришлось только 21,1%.

Общие объемы инвестирования страховщиками денежных средств резервов по страхованию жизни на фондовом рынке на конец 2013 г. составили 2104,8 млн. грн., из которых доля вложений в государственные ценные бумаги составила 79,9%, в акции — 12,7% и в облигации банков и корпоративного сектора — 7,4%.

За 2013 г. компании по страхованию жизни получили доход на фондовом рынке в размере 237,2 млн. грн., что на 29,9% больше, чем за 2012 г. Доход у компаний по страхованию жизни получен преимущественно от операций с облигациями, в том числе государственного займа (99,8%), а на операции с акциями пришлось только 0,2%.

В 2014 г. можно ожидать, что сотрудничество страховых компаний с профессиональными участниками фондового рынка получит более широкое развитие, поскольку уже есть удачный опыт управления КУА страховыми резервами страховщиков. В случае принятия новой редакции Закона Украины «О страховании» введение инвестиционного страхования жизни будет способствовать более активной интеграции и сотрудничеству представителей рынка страхования жизни и профессиональных участников фондового рынка, что положительно повлияет на повышение благосостояния граждан и конкурентоспособности отечественной экономики.


Беседовала Инна ГОЛОВКО

«Горячие линии»

Дата: 2 августа, четверг
Время проведения: с 14:00 до 16:00